TrustWallet官网下载 国际银行业发展出现哪些新特点

　　全球经济增长面临较大压力，银行业经营不确定性增加。2023年1月，国际货币基金组织发布报告，预计2023年全球经济增速为2.9%，相比2022年10月的预测值下降0.2个百分点。世界银行再次下调了2023年全球经济增长的预测值至1.7%，认为全球经济进入持续低增长状态。2023年以来，全球经济政策的不确定性指数小幅上升，美国、英国、日本和德国均出现不同程度的波动，欧洲地区波动尤为剧烈。全球制造业采购经理人指数呈小幅上升态势，但仍明显低于50的荣枯线水平，日本则进一步下降。总体来看，全球供应链和产业链仍不牢固，全球投资和贸易动力不足，经济下行压力影响国际银行业的盈利能力。

　　欧美主要经济体持续加息，银行业利率风险上升。2023年以来，美联储、欧洲央行和英国央行不断加息，加拿大、新西兰、韩国等国央行也先后加息。多个经济体收紧货币政策抑制通胀水平，市场利率及银行业息差水平跟随上升，但存量债权将面临价格下跌的损失，相关利率风险已导致欧美部分银行陷入危机。

　　金融监管延续收紧态势，银行业合规成本有所上升。数字科技备受关注，例如，金融稳定委员会发布去中心化金融的金融稳定风险报告，详细阐述如何分析、监测和解决去中心化金融生态系统的漏洞。英国金融行为监管局宣布研究交易数据市场的竞争问题，旨在推动金融体系形成高质量、价格合理的交易数据。美国证券交易委员会提议修订联邦托管规则和证券市场网络安全风险新规，加强对数字行业托管服务尤其是加密货币交易所的监管，增加影响网络安全实体的信息披露。英国金融行为监管局启动批发数据市场研究，调查基准数据、信用评级数据和市场数据供应商的潜在竞争问题，推动金融体系形成高质量、价格合理的交易数据。尼日利亚央行发布《开放银行运营指南》，旨在提升金融服务的效率和竞争力。另外，国际银行业传统业务监管趋严。澳大利亚实施的新资本管理框架强调对不同类型的存款机构实施差异化监管，增加监管体系的灵活性和透明度。文莱央行和新加坡金融管理局签署加深银行和保险监管合作的谅解备忘录，将通过信息交换和跨境现场检查等方式促进对两地银行和保险公司的有效监管。总体而言，日益趋严的监管引导银行业妥善应对新的不确定性，提高对风险的防控与化解能力。

　　金融科技发展迅猛，多国央行数字货币取得阶段性成果，赋能国际银行业数字化转型。数字经济成为全球经济复苏的重要引擎，TrustWallet官方下载发达国家数字经济规模占GDP的比重超过50%， TrustWallet钱包安卓下载发展中国家正在奋起直追。2023年以来，多国央行快速推进央行数字货币的研发与测试，沙特中央银行将继续开展央行数字货币试验，探索批发央行数字货币的经济影响、市场准备情况以及央行数字货币支付解决方案的可行性，日本央行数字货币已经进入最终阶段测试，伊朗央行数字货币完成实验阶段，将在国家支付系统中开展试点工作，澳大利亚储备银行在与数字金融合作研究中心共同探索澳大利亚央行数字货币的潜在使用案例和经济效益，国际资金清算系统已完成央行数字货币可操作性的第一阶段测试，将开启第二阶段测试，以ChatGPT为代表的人工智能工具引发全球关注，其强大的信息整合、智能对话功能将对金融行业的远程咨询、消费者教育、智能客服等方面产生颠覆性影响。跨境支付方面，新加坡金管局与印度储备银行启动新加坡PayNow与印度统一支付接口之间的连接，客户可在两国的银行账户或电子钱包之间实时转移资金，国际清算银行北欧创新中心携手以色列、挪威和瑞典三国中央银行完成“破冰者项目”，研究在跨境支付中使用零售中央银行数字货币的潜在效益和挑战。此外，金融监管机构和大型银行积极探索元宇宙、区块链等科技如何服务金融产品的监管与创新。

　　国际银行业经营活动受到抑制

　　抑制通货膨胀是当前全球货币政策的重要目标，金融条件的收紧一定程度上限制了银行的经营活动。国际银行业规模从减速扩张向适度收缩过渡，规模的变化抵消了一部分由息差扩大和资管业务支撑带来的盈利提振效应，并在一定程度上推动国际银行业更加聚焦优化资产、提升资产质量，但由于全球资本市场波动较大，国际银行业资本补充会受阻。

　　资产规模从扩张转向收缩。2022年，全球通胀达到1996年以来的最高水平，多个经济体央行采取了紧缩的货币政策，抑制了金融需求，进一步减缓了国际银行业的资产扩张速度。一方面，激进加息迅速推高借贷成本，客户融资需求减弱导致银行贷款增速下滑。另一方面，市场利率上升导致银行资产端估值大幅下跌。2023年以来，发达经济体的货币紧缩政策影响尚存，部分国家和地区可能出现轻度的经济衰退，国际银行业的资产规模增长或将继续承压。从全年来看，多数经济体银行业将维持谨慎的经营策略，控制资产规模扩张。

　　盈利能力有所恢复。2022年，国际银行业整体盈利状况不佳。美联储加息大幅提高了美国银行业的利息收入，净息差达到2.93%，但未能抵消非息业务下滑和高额贷款损失准备计提的影响，全年净利润约为2681亿美元，同比下降3.62%；欧元区、英国和澳大利亚银行业净息差在1.4%至1.5%之间，全年净利润分别同比变化3.22%、11.92%和-16.63%。部分新兴经济体银行业在加息政策的推动下达到了较高的净息差水平，印尼银行业净息差约为4.74%，带动了利息收入增长。

　　预计2023年，多数经济体的货币政策尚难转向，国际银行业的净息差仍处于较高水平，加上财富管理业务和资产管理业务的支撑，助力国际银行业盈利能力恢复。从全年来看，国际银行业的息差水平或将保持稳定，盈利增速平稳。

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　　资产质量相对可控。2022年，多个经济体银行业普遍为应对衰退风险新增坏账拨备，有利于维持资产质量稳定，不良贷款余额和不良贷款率稳中有降。2022年末，美国、澳大利亚和日本银行业的不良贷款率均同比下降，分别为0.73%、0.87%和0.96%；欧盟和英国银行业的不良贷款率相对较高，分别为2.1%和1.93%。东南亚等新兴市场的经济增长回暖，银行业资产质量随之改善，泰国和印尼银行业不良贷款率分别为2.76%和2.69%，同比下降0.56和0.31个百分点。2023年，随着资产规模收缩，国际银行业将更加聚焦优质资产，并继续增加贷款损失准备计提，资产质量相对稳定。

　　资本状况持续弱化。2022年，国际银行业资本充足率下滑，风险抵补能力有所减退。除经济疲软和金融市场动荡导致银行风险加权资产增加以外，多个经济体银行业的盈利表现较弱、利润留存困难，影响了资本补充。2022年末，美国、日本、澳大利亚银行业的资本充足率分别为14.94%、14.97%和16.14%，分别同比下降0.52、2.32和1.76个百分点；泰国和马来西亚等新兴经济体银行业资本充足率也有小幅下降。

　　2023年，硅谷银行、瑞士信贷等银行陷入危机，全球资本市场受到负面影响，进一步抑制了国际银行业的资本补充能力。多国央行宣布严格执行银行业资本管理的国际标准，国际银行业资本充足情况面临一定挑战。

　　（作者单位：中国银行研究院）